保险学论文范文【优秀8篇】

在学习、工作生活中，大家总免不了要接触或使用论文吧，论文是指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章。一篇什么样的论文才能称为优秀论文呢？差异网为您精心收集了8篇《保险学论文范文》，如果对您有一些参考与帮助，请分享给最好的朋友。

互联网保险的论文 篇一

摘要：在互联网金融的时代背景下，通过加快教学改革步伐，增加实践性教学内容，突破传统单一的课堂灌输式教学方法，建立完善的知识体系，跨学科交叉教学，对深化高校的课程改革、变革专业化的人才培养模式有重大的意义。

关键词：互联网金融；保险学；教学改革

一、引言

作为金融创新发展模式之一的互联网金融系统是依托互联网实现金融资源的优化配置，将以大数据、云计算、搜索引擎及移动支付为代表的互联网高新技术与传统金融形态进行有机结合的结果。从互联网金融的资金融通方式角度来看，包括互联网银行、互联网证券以及互联网保险。在我国作为互联网金融重要组成部分的互联网保险只有不到二十年的发展历程，但就在这期间，互联网保险已经深入人心。1997年，中国保险业划时代的开出首张电子保单，开启了互联网的大门，但彼时的互联网只是作为一种创新型的服务载体及业务销售渠道，直至有互联网金融元年之称的2013年，互联网保险才作为金融创新的模式之一得到真正提速。2013年11月6日，由“三马”（阿里巴巴集团董事局主席马云、腾讯董事会主席马化腾、中国平安董事长马明哲）共同投资成立了中国首家网络保险公司——众安在线财产保险股份有限公司。这是国内成立的首家互联网保险经营公司，更是全球首家互联网保险公司。2015年7月，中国保险监督管理委员会出台了《互联网保险业务监管暂行办法》并实施，其中明确规定了我国互联网保险公司的经营模式主要包括四类，分别为保险中介自建网络平台、保险公司自建网络平台、专业的互联网保险公司和第三方互联网保险平台。截至目前，我国专业从事互联网保险的公司的数量已达5家，分别是泰康在线、众安保险、易安保险、百安保险以及安心保险。保险学(Insurance)是专门研究与保险及其活动规律有关的社会科学。与其他学科相比，保险学的课程教学具有其自身的特殊性，即除具有明显的理论性外还具有极强的实践性、应用性和时代性特征。据相关统计数据，以众安保险为例，其有近40%的员工是来自于互联网行业，其主营业务为互联网保险销售，并不在各地设立经营实体，所有产品的销售和理赔均直接通过互联网完成。互联网金融时代保险行业的这些新特点就对传统的保险学教学课堂教学模式提出了新的挑战——互联网金融时代所需要的人才应当是高素质、宽基础、懂经济、有专攻、能应变的应用型人才。这要求我国高等学校保险学课程改革与教师培养应当适应经济市场的变化，紧跟时代步伐，适时创新教学理念，加快推进教学改革进程，合理增加相关实践性教学内容，逐步改善传统的灌输式、填鸭式教学方法，结合慕课、网络课堂、翻转课堂等前沿性多媒体教学工具的应用，明确课程教学目标，将课堂教学与保险相关实例相结合，着力培养既有保险学理论基础，同时熟悉互联网保险市场环境和相关政策，具备解决实际问题能力的应用型人才。

二、保险学教学过程中存在的问题

（一）教学方法单一

目前来看，各学校对于保险学专业学生的日常教学大多数采用的是传统教学模式，即“老师讲解，学生听记”，授课过程更多的表现为采用照本宣科的方式讲授，以教材为基础，引导学生按部就班地学习相关保险原理、产品构成等基础知识。这种灌输式的教学方式，不仅使得造成学生课堂上不能有效参与教学，更使得教学效果的实现大打折扣。而近来学界所提倡的教学创新也仅就教学工具提出相关创新型试验和改进，如在教学过程中借助相关高科技电子设备进行授课等。不可置否的是现代化教学设备虽然为教学过程带来了一定新颖和便捷，但始终未触及到教学方式发生质的转变，应试性、灌输式教学手段应用的普遍性仍难以撼动。

（二）学科交叉程度弱

当下，我国的保险学课程内容多局限于狭义范畴内的保险领域，在专业课的设置上，也仅仅是结合了人身保险、财产与责任保险等课程，难以与其他学科形成交叉教学。实际上，保险学是一门极具实用性的社会学科，它所触及和适用的领域远不止于其概念本身，证券学、银行学、统计学、法学、医学等学科均与之有所交叉，而在当今互联网金融蓬勃发展的时代背景下，甚至已经涉及到了电子商务等课程之中。反观我国高校的保险学教学实践，一方面保险学的教材内容与其他学科的交叉明显不足，另一方面，保险学教师自身的知识面、授课能力也都有待提升。

（三）内容缺乏实践性

近年来随着保险业的快速发展，险种层出不穷，创新不断，有关保险法律法规及规章也发生了较大变化。基于保险学自身的实践性及应用性，先进国家的保险专业教学越来越注重和强调实践环节，普遍采用模拟保险实际案例的教学方法，其中最具代表性的是哈佛商学院的保险案例模拟教学方法。这种教学方法通过对典型案例的重塑与讲解，在加强学生对保险学原理及基本理论学习的同时，更进一步帮助学生培养独立分析问题、解决问题的能力。相比较而言，我国保险学教材更新速度落后于保险实践且教学内容也无法跟上互联网保险的快速发展。

三、对保险学教学改革的思考

（一）结合实践，培养应用型人才

受制于课时数量、教师教学能力及社会资源等诸多原因，保险学教学与相关实务严重脱节，并存在忽视对学生的应用能力的培养和拔高。互联网金融不断深化的时代背景要求各高校保险专业尽快培养出既拥有丰富、深厚的保险理论功底，又能灵活运用保险知识应对保险相关实务的应用型专门人才。笔者认为，应用型人才的培养教学方法改进需从以下方面入手：首先，充分发挥学校所在地的人脉资源优势和地缘优势，邀请保险资深人士来校开展保险实务专题系列讲座，介绍业界最新的保险品种、产品服务内容、保险经营模式的创新产品等，可以让学生深切感受到成为一名合格的保险从业人员需要应对的困难和处理的问题，使得学生能够发挥长处并知其不足，合理规划未来的工作发展方向及择业做好充分准备。如笔者所在的安徽财经大学商学院，就曾经聘请了蚌埠医学院的医学教授为保险医学这门课进行授课，由于针对性强，开阔了学生的视野，受到了学生们的一致好评。其次，合理配置实践性课程内容。在保险应用型人才的培养过程中应更加注重引入相关实践性教学内容，并为学生进入保险公司实习创造相应机会，使学生通过实践充分认识自身的优劣势。鼓励学生参加保险行业相关从业考试，如保险从业资格证和精算师资格证的考试等，以参加考试为途径，促使学生对所学的知识加以强化和巩固。

（二）寻求“理论教学”与“案例教学”的结合

因保险学传统教学观念根深蒂固，单一且枯燥的说教式、灌输式、填鸭式教学方法盛行，实务型、案例型、研讨式、模拟式的教学形式难得一见。这种被动式的教学方式严重降低了学生的学习兴趣。笔者认为，通过对传统的理论教学适当融入案例教学的方法，往往能够使得教学目标的实现取得事半功倍的效果。首先，融入案例教学有益于激发学生的学习兴趣。通过调查，我们发现较多学生反映保险学的教材内容难以理解，只是单纯的进行理论学习，对自己的学习和生活益处不大，因此导致学生的学习积极性明显不足。先进国家的保险学教学方式表明，在相关知识点的讲解过程中适当引入保险典型案例能使学生认识到保险对于人们生活中的巨大影响力，并且可以让学生在感触保险社会作用的同时潜移默化地改变传统的学习方法，告别对书本的陌生感进而激发学习兴趣。其次，案例的融入能够加强学生对知识点的牢固掌握。事实上，对于学生来说，保险学教材中的相关专业术语及保险理论确实晦涩难懂，不少学生是通过死记硬背的方式来应付考试，一旦需要在事务中运用所学相关知识，就感觉其举步维艰，而案例教学的融入则能使学生将所学的保险专业知识与保险实务紧密结合，以达到学以致用的目的。

（三）注重跨学科交叉教学，促进知识体系的完善

首先，需注重相关学科的建设。保险学的教学过程不应只局限于保险相关知识的讲解与传授，应适度将证券投资、风险管理等方面的内容融入到日常保险经营中。为此，可以借鉴国外很多高校跨学科选课的方式，鼓励学生在大一、大二的基础性教育阶段，多选修自然科学、社会科学、法学、写作、数学等学科。到了高年级再进入到比较精专的保险领域。同时要加强法学和写作等学科的基础教育，加大数学课程的安排，为学生向保险精算方向发展打好基础。在制定保险专业学生培养计划时，学校应同时注重其他学科的建设，如财务管理、固定收益证券、寿险精算、电子商务等课程应与保险学的结合授课，此举能使学生形成一套架构完整的学科体系，提升学生的专业知识面并拓宽眼界，真正培养出社会急需的高素质专业型人才。其次，应鼓励学生多参与保险实训。在实际教学中，学校应加大与相关保险机构的合作力度，建立教学实验基地，组织学生在教师的引导下积极开展多种形式的实践活动，如在保险公司相关岗位实习、在实验中心上机操作、保险事故现场考察、聘请业界专业人员来校讲座等。四、结语互联网金融时代保险学科的创新和改革，是高等教育理论和实践中一个极其重要的问题，保险学在学科建设、培养模式等方面的改革与创新，对深化高校的课程改革、变革专业化的人才培养模式有重大的意义。

保险的论文 篇二

浅谈商品保险价格的构成及影响因素

摘 要：商品保险就是保险公司为个人、企业和任何风险情况，预先与客人订立的用金钱和其他方式承担风险的合约。商品保险价格是由保险商品的价值决定的，商品保险价格总是围绕商品价值上下波动，商品保险的价格由纯保险费率、附加费率和安全费率三部分构成。在此基础上分析了影响商品保险价格的诸多因素。

关键词：商品保险；价格构成；影响因素

随着市场经济的发展，竞争机制的引入，社会风险也增大了。越来越多的人把钱用来投资、买股票等等，这也加大了风险的力度。在这过程中，人们逐步有了危机意识。为了更好地保证自己的财产、生命安全等等，保险的种类也越来越多。在适应时代发展和消费者需求的情况下，出现了一种商品保险。

一、商品保险

1、保险。

商品就是用以交换的劳动产品，它凝结了人类劳动。商品保险首先是商品，它在市场上流通买卖，但它又不同于一般的商品。“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。保险有很多专业术语，如保险人、投保人，这是保险合同的双方，有时候投保人就是被保险人和受益人，有时并不是这样，保单受益人可能不是投保人，也或者是包括投保人在内的其他好多人。此外，如“保险标的”就是指保险的对象。财产保险的标的就是被保险的财产；人身保险的标的就是被保险人的生命安全；商品保险的标的就是被保险的商品等等。“保险费率”是指投保人要交的保险费与保险金额的比例，就是保险价格，通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。保险在社会中有很强大的功能，它不仅为单独的个体在抵抗风险时提供强大支撑，同时是大型企业发展的有力后盾。保险可以看成是一种风险管理的策略，也可以说是对社会经济的有力保障，同时它还具有一定的法律效力。

2、商品保险。

“商品保险就是保险公司为个人、企业和任何风险情况，预先与客人订立的用金钱和其他方式承担风险的合约”。一些大型公司、企业在销售产品时为了让消费者买的放心，向保险公司对自己的产品投保，这样不仅对产品质量有了保证，同时一旦出现有损消费者利益的情况，消费者可以向保险公司提出补偿，使自身损失减小到最低。但是在购买时一定要注意，商品保险有自身的特点，那就是其除外责任。这就是保险公司在权衡责任范围时尽量的使自己免受损害，避开承担太大的风险，造成公司的运营困难。

除外责任顾名思义就是将一些责任列为保险公司不承担偿付责任的范围，有的时候在商品保单里明确指明保险公司不负责赔偿的责任，有时并没有注明言外之意就是没有标明的责任是除外责任，出了这方面的事故保险公司是可以不承担其责任的。由于商品保险的这一特点，就要求保民在购买时仔细认真的阅读其所保范围，还要看清楚其除外责任。避开在发生损失后产生一些不必要的矛盾。保险公司是以盈利为目的的，尽管它的存在就是最大化的为保民降低风险，然而保险公司自身也需要运营，它的资金从何而来，公司怎样发展壮大，这些都是保险公司要考虑的理由，因此它不可能将全部的风险自己来承担，这也是不现实的。除外责任就是保险公司考虑自身风险后做出的选择。

二、商品保险的价格

商品保险和其它险种一样，也有保险价格。保险费率就是我们说的保险价格，简而言之就是投保人向保险公司所交的保险费用。这是一种双向的利益关系，就像商品的使用价值和价值一样，购买者要想得到商品的使用价值就必须支付一定的价值，而商品持有者为了得到价值就要让渡其使用价值，二者不可兼得。投保人在合同约定的范围内如果出现经济损失的情况，就可以向保险公司提出经济补偿，降低自己的损失。同样的保险公司作为一个盈利机构，也要维持运转和收益，向投保人收取一定的费用。在保险市场机制中，价值规律、供求规律、竞争规律共同发挥着作用。在市场经济下，价值规律总是发挥着自己的作用，商品保险价格也是由保险商品的价值决定的，不管是什么价格都要受价值的影响，商品保险价格总是围绕商品价值上下波动，而价格上下波动的理由主要来源于两大因素：一是供求关系的变化，二是竞争的激烈。价值、供求关系、竞争三者是刺激价格升降的最重要理由。事实上，保险公司计算的保险价格和实际的价格是有出入的，这也证实了外部因素对价格的影响。

商品保险价格有两种主要的表现途径：一种是企业、公司向保险公司为自己的产品投保，这是企业、公司和保险公司之间进行的直接投保，但是消费者是间接付出了保险费。这样的情况就是商品保险的价格是计算在商品价格里面的，也就是说商品实际市场价格已经是包含了保险价格在内的，而事实上消费者对保险价格的计算是不清楚的，甚至有的根本不知道商品是投了险的。尽管存在这样的隐患，但是这无形中对商家的产品质量、信用等起到督促和激励的作用，同时这种商品保险既能为商家减轻可能面对的负担，同时有效地维护了消费者的利益。在购买时消费者更倾向于参保的商品，买的放心，提高了商品在同行业中的竞争力。另一种就是投保人自己直接和保险人建立一种合约的关系，投保人通过缴纳一定的保险费来确定自己产品等的安全。比如现在流行的淘宝购物，在提交订单时总会出现这样一行字：“是否加运险费”，只要点击支付几毛钱，在购买的商品出现理由时可以向卖家索要相应的赔偿，也不会产生各种不必要的纠纷。

以上阐述了商品保险价格由商品价值决定，同时与供求关系、竞争等有很大关系，同时列举了商品保险价格的两种表现形式。究竟商品保险价格是怎样计算的、由什么构成是接下来探讨的理由了。

三、商品保险价格的构成

“保险费率”是指投保人要交的保险费与保险金额的比例，就是保险价格，通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示。保险费率一般由纯保险费率和附加费率两部分组成。通常情况下，人们将由纯保险费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯保险费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的。按纯费率收取的保险费叫纯保费，它用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿和给付。附加费率是保险费率的次要部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。商品保险价格也不例外，它也包括纯保险费率和附加费率，当然作为一种特殊的保险形式，它还有一种安全费率。因此，商品保险的价格由纯保险费率、附加费率和安全费率三部分构成。

1、纯保险费率。

纯保险费率即纯费率，也叫净费率，它是商品保险价格中的主要部分。纯费率是根据损失概率确定的，相应的按照这种费率所收的保险费就是纯保费，用于保险事故发生后对被保险人进行赔偿。这些费用是真正完全用到投保人身上的，也是保险公司承诺的在自己补偿范围里的义务。

2、附加费率。

“附加费率是商品保险价格的另一部分，按照附加费率收取的保险费叫附加保费。它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等”。先不论保险公司的盈利性目的，作为一个正常的公司需要员工、机器设备，公司需要正常运转，都需要大量的资金，要想提高公司效益，还得培训员工、给员工一些红利等等，这都离不开资金。这些资金从何而来？这就是保险的一个重要的融资功能，它把投保人的保险费用于公司的运营走转资金，这样既活跃了市场，又稳定了公司，对投保人来说也是有好处的。

3、安全费率。

不论对保险人还是投保人，看中的是安全二字。如果在某一段时期集中出现意外风险，超过了保险公司的偿付能力，很可能造成公司经营的困难和风险，同时也给投保人带来灾难。因此，为了确保保险公司财务的稳定和安全，尽可能的减少意外风险的损失，在商品保险价格中包含了安全费率。

以上论述了商品保险价格到底从何而来，它是由三个部分构成的，其影响因素也是众多的。

四、影响商品保险价格的因素

影响商品保险价格的因素有很多方面，主要从以下几个方面进行分析：

1、从市场的角度来说。

在保险市场机制中，价值规律、供求规律、竞争规律三大规律共同发挥着作用。商品保险价格也是由保险商品的价值决定的，不管是什么价格都要受价值的影响，商品保险价格总是围绕商品价值上下波动，而价格上下波动的理由主要来源于两大因素：一是供求关系的变化，二是竞争的激烈。价值、供求关系、竞争三者是刺激价格升降的最重要理由。商品保险之所以出现是大众的需求，如果单个的个体不具备承担巨大风险的能力而社会发展又使他们不得不面对一定程度上的风险时，他们就需要依靠一个更有保障的后盾，能把经济损失减小到最少。保险就承担起了这一角色，当然也是大众对商品保险的需求，随着需求的增加，商品保险费率就会发生变化。此外，商品保险行业良性竞争对商品保险费率也会有所影响。竞争越激烈，保险费用相对就会下降，这样会吸引更多的投保人，从而扩大消费人群。

2、从保险的主体来说。简要的来说，保险的主体就是保险人和投保人。

在投保时，保民看中的就是安全、信用。首先，一个经营良好、规模很大并且具有业界好评的保险公司往往是保民选择的对象，吸引大量投保人前来，消费者增加了，保险公司收益越来越好。公司就有多余的精力来实行降价活动，降低商品保险费率，进而确保更多的消费人群成为公司客户。这样做并不会使公司收益减少，反而更有利于保险公司发展。其次，附加费率也是构成商品保险费率的一个重要部分。

附加保费主要是用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及其他保险利润等，如果保险公司能够提高保险人的个人素质，加强业务技能培训，提高保险人工作效率，这样就可以缩短工作时间同时减少许多额外的费用支出，附加保费相应的减少，在其它要素一定的情况下，那么商品保险价格就会下降，也达到了保险公司的目的。第三，商品保险费率的大小也与保险公司所承担的赔偿金额大小有关。商品风险越大，保险公司所要承担的风险赔偿金额越多，当然投保人需要缴纳的保险费也会高一点，所以商品保险费率也比较高。反之，商品保险费率就低。

对投保人而言，保险公司出于安全考虑，对初次投保的可能采取较高一点的商品保险费率，随着投保人信用的增加，会逐渐降低这个费率，给以优惠。所以投保人自身的素养和管理能力也是影响商品保险费率的因素。

3、从保险的对象来说。

由于商品保险的对象千差万别，它们的构造、性质、影响因素都大不一样，所以承担风险的程度就会不同，像一些小型的商品交易存在的风险较小，因而商品保险费率就低。但是一些意外风险系数较高的比如游轮、货轮等遇到强暴风和海啸等等，这种情况下保险公司会提前根据所保对象的风险因素制定合适的商品保险费率。因此，根据保险对象所面对的风险系数的不同，商品保险费率也会不同。此外，保险对象的损失情况不同，商品保险价格也不一样。

除了上述三方面外，影响商品保险价格的还有国家有关保险的政策，比如国家采取手段降低农业保险费率，让更多的农民享受国家政策的优惠，保障农民利益。另外，货币价值和其他商品价格也会影响商品保险价格。

参考文献：

[1]张祖荣。农业保险的价格构成与保费补贴比例的确定[J]。财政研究，2012(10)。

[2]黄绍涛。保险商品价格的构成及影响因素分析[J]。价格月刊，1993(12)。

[3]姚一明。商品保险理赔中应注意的几个理由[J]。商品储运与养护，1995(2)。

保险学读书心得 篇三

《保险学》是教育部“高等教育面向21世纪教学内容和课程体系改革计划”的研究成果，也是普通高等教育“十五”国家级规划教材。

《保险学》是在第一版基础上修订的第二版教材。修订后的《保险学》围绕社会主义市场经济条件下风险损失补偿或给付的中心问题，对保险的理论与实务作了全面分析。全书由五大部分组成。

第一部分介绍保险基础理论和基本知识，包括保险的性质与功能、保险合同、保险的基本原则等内容。

第二部分介绍保险业务种类，包括财产保险、责任保险、人身保险、再保险等内容。

第三部分介绍保险经营技术，包括保险经营的特征与原则、保险经营的基本环节、保险单的设计、保险精算、保险基金的应用和保险经营效益分析等内容。

第四部分介绍保险市场，包括保险市场的结构与运作、保险市场营销、保险市场的经营风险与防范等内容。第五部分介绍保险监管，包括保险监管的理论、保险监管的制度、保险监管的内容和保险监管国际化等内容。

保险方面的论文：《试谈互联网保险发展制约因素》 篇四

摘要：目前，随着经济和科技的发展，电子计算机技术在人们的生活中逐渐普及，互联网保险作为一种全新的商业模式和经营手段正逐步融入人们的生活。互联网保险不仅可以降低销售成本，而且可以促进保险效率的提升，但是目前我国互联网保险也面临着较大的挑战，很多因素制约着互联网保险的进一步发展。本文就互联网保险的发展相关问题进行分析和探究，提出一系列促进我国互联网保险发展的对策，希望能够有助于互联网保险的健康发展。

关键词：电子计算机；互联网保险；制约因素；发展对策

一、互联网保险的优势

在当前时代，互联网保险发展有着不可阻挡的趋势，其优势远远超过了传统时代的保险，具体来说互联网保险的优势可以总结为以下几点：

1、覆盖面广泛，市场发展空间较大

目前，很多保险公司都开始进行互联网保险领域的开发，这已经成为关注的热点，虽然互联网保险目前所占有的市场份额还比较小，但是就其发展速度来看，几年以后将会有重大的变化，互联网保险的市场份额会大大提升。互联网保险的发展，使得众多信息以方便快捷的方式传送至客户手中，能够让客户获得更加全面的信息，并且可以依据客户自身需求进行不同产品的选择，不仅覆盖面广泛，而且具有较大的发展空间。

2、透明度高，消费的主动性大大增强

通过互联网消费者能够及时对自己的投保状况查看，同时可以对保险公司不同的保险项目进行比较，选择更适合自己的保险产品。互联网能够对消费者的个人信息较好地记录，不仅有利于消费者查看，而且对于保险公司来说，可以通过这些信息进行数据分类，进行客户资料的更精细化管理，满足客户的更多需求。另外，这种高透明度的特征促进了互联网保险业的监管，不仅有利于政府部门监督，同行之间也可以相互监督，同时消费者和社会大众人员也可以实时监督，这样有助于提升保险公司的诚信度，减少不必要的纠纷。

3、运营成本低、效率高传统的保险销售模式

一般都是保险代理人上门服务，在客户和公司之间频繁沟通和交流，很多代理人需要经过几次甚至十几次地来回沟通才能完成一份保单，不仅浪费时间也浪费资金。而互联网保险则避免了这种状况的存在，通过互联网代理人和可以直接与客户网上沟通，客户也更能了解保险产品的明细，还可以对不同的险种进行相应的比较，这就降低了时间和交通成本，也大大提高了运营效率。

二、目前我国互联网保险发展的制约因素

互联网保险发展已经成为一种趋势，虽然我国目前的互联网保险发展速度在不断加快，但是仍然有一些因素制约着其发展，比如法律环境、硬件设备以及网络安全等等，因此要想加快互联网保险发展的步伐，需要正视这些制约因素，并找出解决对策。

1、法律监管力度不够

近几年来，我国互联网保险发展的势头很猛，很多保险公司借助离线商务平台、官网、第三方电子商务平台以及保险超市等各种方式开展互联网保险业务，其速度之快，导致我国很多法律法规的出台跟不上其发展步伐。虽然这几年保监会和国务院也都出台了一些关于互联网保险体制改革的法律法规，但是面临快速发展的互联网保险，法律监管机制并没有完全跟上其发展步伐。目前，我国还没有完善的法律法规对互联网保险合同的法律效力和实效性进行明确的解释，很多现行的法律法规不能满足互联网保险的特殊需求，这就导致互联网保险缺乏有效的法律监管，因此，一系列法律问题逐渐凸现出来，成为制约互联网保险发展的因素。

2、用户信息安全存在隐患

随着信息化时代的到来，数据的公开化和透明化成为发展趋势，但是数据公开也带来了道德、法律方面的争议，这成为制约互联网保险发展的又一因素。一方面数据信息公开为互联网保险发展提供了更加准确的数据来源，方便了企业对客户信息资源的管理，提高了管理效率，另一方面数据信息的公开也造成了用户隐私的泄露，一些商业机构为了取得个人利益通过不正当的手段对互联网数据信息进行破坏或篡改，导致客户的信息受到威胁，这成为信息化时代互联网保险发展不容忽视的问题。应该如何加快信息安全保障，提高互联网保险信息的安全性成为亟待解决的问题。

3、缺乏完善的经营管理体系

虽然我国互联网保险的经营模式多种多样，但是很多经营模式不够完善，缺乏有效的经营管理体系。比如，官方网站模式存在着运行维护难、产品体系不完善、宣传推广力度小等问题；第三方电子服务平台模式存在销售资质欠缺、监管程序缺失、产品分类不明确等问题；而网络兼职代理模式则存在运行效率不高、市场秩序混乱等问题。这些问题的存在导致我国互联网保险发展的进度较慢，因此需要建立完善的经营管理体系，以提升互联网保险发展的步伐。

4、专业服务人才缺乏

就目前状况来看，我国很多保险公司只是通过互联网进行产品的宣传、支付和投保，在后续服务中的理赔和保全还是借助于线下柜台完成的，这就造成了理赔所需的资料繁多、时间跨度长、赔付款不能及时到账等问题，在一定程度上不能满足客户的需求。因此，需要加强专业服务人才的培养，提高保险服务人员的营销知识、专业技能和计算机水平。

三、促进我国互联网保险健康发展的对策探析

促进互联网保险健康发展，提升互联网保险发展的效率成为了本文研究的主要内容，那么应该如何促进我国互联网保险健康发展，其对策又有哪些，下面进行细致介绍：

1、建立完善的法律法规体制，加强监管力度

从法律法规方面来说，要建立适合于互联网保险发展的制度，不仅要兼顾互联网保险的灵活性和交互性，还要兼顾法律法规的严肃性和实效性，建立全面的电子支付结算、网络安全以及后续保险服务等法规，保证网上支付和电子合同有法可依。从监管体制方面来说，要建立适用于互联网保险行业的整套信用体系，保证互联网保险市场的良性发展；建立互联网保险的风险防范体系，阻止违法行为的发生，确保互联网保险有一个公平有序的市场环境，使互联网保险能够有法可依；建立合理的互联网保险业务进入和退出机制，对互联网保险公司进行能力划分，建立有效的退出机制。

2、强化用户信息安全

第一，互联网保险公司要处理好个人信息安全和用户数据公开的关系，在对数据公开的过程中确保不侵犯用户的个人隐私，只公开对用户和社会发展有利的信息。

第二，监管部门要尽快出台保障互联网保险信息安全的规范，从制度上对互联网保险做出规范。同时各个互联网保险公司要制定相关的对策，针对可能出现的风险制定规避措施，保障互联网信息的安全。

第三，要建立全面的客户信息安全管理机制。做到这一点要加强对从业人员的素质教育，因为从业人员直接管理并接触客户信息。一方面在招聘从业人员的时候要对其进行资格审查，另一方面要加大培训力度和违法的处分力度，从根本上保障客户信息的安全。

3、完善经营管理模式，建立健全的管理体系

对于官方网站管理模式来说，企业要注重对产品宣传力度的强化，优化产品结构，同时加强网站的维护，定期对网站进行系统更新，保证网站能够有效安全地运行。对于第三方电子服务平台模式来说，首先企业要对资金进行内部控制的完善，保证资金的合理利用，同时监管部门要对企业销售资质进行严格的审查，加强资金监管。对于网络兼职代理模式来说，最为主要的是要提高自主运行的效率，这样才能在众多兼职代理企业中脱颖而出，同时相关的监管部门也要加强监管的力度，为互联网保险发展提供一个安全有效的运行环境。

4、加强员工技术培训，打造专业化人才

电子商务的发展离不开科学技术的进步和通信技术的发展，但是只靠技术是远远不够的，必须要打造专业化人才，所以，互联网保险公司不仅要重视互联网技术的发展，还要培养人才和引进人才，只有将技术和人才结合起来，才能实现互联网保险业健康快速发展。数据科学家、数据工程师以及分析师等是将来互联网保险业的核心，因此互联网保险企业要加强对员工技术的培训，引进数据保险双人才，对员工观察力和学习力培养，使他们能够及时捕捉相关的数据信息。另外，要对员工进行想象力培训，促使其能够依据现有的数据进行发展想象，打造新的商业模式，提高企业的商业价值。

四、结束语

互联网保险的不断普及为人们的生活提供了更加便捷的服务，与传统的保险相比，互联网保险有着更为鲜明的特征，不仅降低了保险业的成本，提高了效率，而且能够让客户更加清晰明确地看到各个产品的差别，以便选择与自身状况相符的产品。但是从如今的发展状况来看，互联网保险在我国的发展仍然是处于初级阶段，与西方发达国家相比还有较大的差距，因此探索出一条适合我国互联网保险发展的道路，提高互联网保险发展的效率是目前需要解决的问题。我国互联网保险企业不仅要进行模式创新，还要进行产品和营销创新，打造具有独特特色的保险产品，这样才能提高市场竞争力。

参考文献：

[1]吴旭东。基于互联网的中邮保险特色模式创新思考[J]。邮政研究，2014.

[2]张维发，朱艳。强化互联网保险监管迫在眉睫[J]。金融时报，2014.

[3]单佳峰。浅析我国电子商务保险的现状及发展方向[J]。中国商贸，2013.

互联网保险的论文 篇五

在谈互联网保险的现状和创新之前，我们首先应该知道，互联网保险是什么？它与传统保险有什么本质的区别？

互联网保险，是相对于传统的保险营销方式而言的，实质上就是保险电子商务或者网络保险。具体点说，互联网保险是以计算机互联网为主要营销渠道的，保险计划书的设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。互联网保险与传统的保险，主要区别于营销渠道上，至于产品上的拓展也只是量的变化，并没有质的飞跃。

我们知道，互联网保险在国外早就存在，主要有两种模式：一种是保险公司自建渠道，或成立网上保险商城，或设立电商子公司；另一种则是借助现有第三方的网上保险平台。在我国，2013年被称为互联网保险的元年，虽然我国并非2013年才存在互联网保险，不过由此也可以看出，互联网保险在我国只能算是新生事物。

我国目前的互联网保险有以下几个特征。第一，功能上有所局限。网络保险主要功能一直局限于保险咨询、险种浏览、投保意向、网上投诉报案、简单调查市场需求、简单险种在线投保等。第二，缺乏线上互动。我国的互联网保险在网络销售方面，还处于最初的静态信息给予阶段，在客户服务方面，也仅仅处于服务信息提供阶段。第三，客户少。网络保险客户较少，目前网络保险市场人群细分明显，需要长期的市场人群培养。主要消费群体为80、90年代。第四，风险较大。互联网保险带来的风险也值得关注，其潜在风险有两大方面。一是技术层面，如信息保护与数据安全的风险。二是信用层面，尤其在互联网环境下不仅投保人的信用可能难以甄别，而且投保人准确获知产品内涵的程度也可能受限。其实，无论保险在财富管理方面有何创新和突破，风险管理都应该作为其“安身立命之本”。也正是由于对风险的考量，进入2014年以来，多家保险机构推出的互联网保险产品不够规范，均被叫停。综合来看，出现问题的互联网金融产品，往往都有几方面表现。一是预期收益过高。二是风险提示不清晰，信息披露不完善。三是产品的流动性不足，可持续性存在问题。四是消费者保护做得不够。

对于我国网络保险发展缓慢的原因，我也进行了粗略的调查和分析。

在我国，网络保险进入实务操作所需具备的物质条件还不成熟。一般来说，风险较大、投保人健康状况要求高、保险金额较大的标的要求做到现场查勘，这是在线核保不具备的，且我国还没有电子签名的相关立法，通过数字签名在线签订的保险公司不具备法律效力，这对我国网络保险的发展有所阻碍。

同时，现有的网民结构和互联网的被动性不利于发展网络保险。据调查，月收入3000元以上的网民所占比例仅有6.87%。通常情况下，保单是被卖出去的，保单的销售是出于保险营销人员的动机而不是客户的动机，而互联网是一种被动的媒介，保险公司主要依赖于它所开发的客户人群。

再者，保险产品供给不足也是网络保险发展的主要制约因素。我国目前的保险产品的种类不够丰富，而且，保险的服务不能满足消费者的需求，人们更容易相信熟人，希望他们解决疑问，而网络不能切实解决这一问题。

此外，风险的评估、法律的不完善是保险在线发展的瓶颈。我国应该加强电子领域的立法，同时加强研究保险标的的风险评估。

互联网保险发展缓慢的原因给了我们一些启示。我们将从原因中寻找解决问题的办法，加速互联网保险的发展。近两年，保险的创新发端于互联网，手段上是经营成本、获取客户之争，其本质将走向“数据”的竞争。我将主要从市场、产品、沟通三个方面来谈谈互联网保险的创新。

面向新市场，是保险创新比较困难的地方，因此多数行家将创新的实现聚焦于产品本身如产品形态，容易忽略开拓新的蓝海。其实完全可以扩大产生风险标的的范围，从人身、财务扩大开来，比较“消费体验、情绪、感受”，甚至“人文关怀”、“投资损失”。持续大热的“航延险”、这两年上演的“赏月险”、“高温险”、“喝高险”、“奶粉险”即属此类，甚至游走于保险边缘的“延保”亦然。此类保险创新令人纠结之处，倒不是缺乏可用于评估定价的历史数据，而是很难界定到底是“创新”还是“噱头”、是保险还是赌博。两者一天使

一魔鬼，本是一体两面、一线之隔，如何拿捏尺度、说服监管，比市场开发更需要智慧。千万别学人保“雾霾险”，罚的还没赚得多！

产品是险种条款+费率，是保险计划、方案。在互联网语境下，保险产品的外延或可拓宽一些，包含交易、服务等客户接触相关的内容，比如要研究如何让客户舒服地接受的过程，也就是讲究“用户体验”。保险产品研发过程的创新，是几乎大部分保险公司没有注意到的地方。严格来说，是商业模式的创新，或者说：如何借助互联网，优化保险产品的创意和生产过程的创新，是最具挑战性之处。以往情况下多是市场部来做这事儿，一看历史销售数据，二做内部和外部的市调，三看考核和一堆KPI。这些办法到了互联网环境里颇感无力：保险是“卖”出去的，渠道本身的利益倾向占有相当大的影响权重，无法判断在保险的购买决策中，消费者的主观意愿到底起了多大作用。而基于互联网的保险营销，则需要把“各种中间渠道的影响”剥离出来、直接研究消费者。但保险产品形态复杂、语义艰涩，消费者几乎没有办法表述清楚自己的保险需求，传统的调研样本量、时效性都跟不上互联网的要求。这种情况下最有效的办法是重新定义渠道：渠道不仅仅是保险产品的销售者，也担任了保险产品的直接需求提出者、创意者，甚至参与到研发和未来的市场利益分割中，即保险产品众筹。聚焦到保险公司自己，或可找到类似的保险产品研发路径：动员各行各业的数据和用户拥有者——也就是各类网上网下的垂直门户，弄一个保险产品的应用市场，让各种门类的垂直数据拥有者自己来提出风险对冲的需求和创意，其共享出来的数据，由保险公司利用其精算技术来评估、定价，形成商业化的保险产品后，由垂直门户们纵向、横向推广，并享受推广收益。

目前保险产品形态的创新，多集中于以下几个方面：

1、投、被保险人关系。通过某种变通执法规避“无可保利益不能投保”的限制，把不相关的人拉进来，扩大目标人群。

2、将复合形态的保险责任分解开单独卖，用户选择余地变大，降低门槛。缩短有效期，再通过自动续保实现间接长期险。

3、交费年期灵活，最好弄个类似银行的归集功能。

4、第三方支付制度，可以间接验证，规避“代签名”的风险。

问卷游戏化和增值服务。信用数据可以大大简化各种繁琐步骤。在问卷中建立激励机制或者与财务管理、健康管理等融合起来，先弄点横向跨界的东西让客户满意，自然发展成忠实客户。

营销包装，这方面泰康和阳光的营销包装相对好，在简单易懂、亲和有趣、重点突出之间实现了平衡。

至于沟通上的创新，线上渠道的主要是那些应用平台，比如微博、微信此类东西。其实在互联网上，品牌的影　www.chayi5.com　响力非常重要，在陌生的环境下，消费者优先选择的只能是品牌，因此花心思、投资资源做品牌是基础。最值得注意的一点，线上毕竟不是实实在在的，除了各步骤全过程网络化之外，要有完善的客户咨询服务系统和线下服务系统，在客户需求由线上转入线下时，有部门负责承接，完成咨询后再回到线上进行记录与客户资料完善。

保险方面的论文：《浅谈建立军事装备保险机制分析》 篇六

摘要:在包含着复杂装备系统的各种军事行动中，风险无处不在。从装备事故发生的必然性和危害出发，重点分析了当前装备事故处理机制的不足之处；从当前宏观形势、军队发展、装备建设与训练等方面论述了建立装备保险制度的客观必要性。

关键词:军事装备；装备保险；装备事故

现代军事装备系统复杂、技术先进，不仅在研发生产阶段，而且在使用保障过程中存在大量的不确定性风险，能否引入保险机制来分散风险、分摊损失是一个值得深入研究的问题。同时在社会主义市场经济大环境中，市场是军队保障的源泉，军民融合是军队保障的趋势，装备要获得更大的保障力，只有走向社会、充分运用市场。运用保险这种市场化的方式来保障装备使用和部队训练，是适应市场经济下装备建设发展和战斗力生成的新要求。

1装备事故和装备风险

风险是由于不确定性因素所导致相关主体利益损失的可能性。在现代经济社会中，任何活动都存在着风险，尤其是包含着复杂装备系统的军事行动。战争历史和军事行动的经验已经表明，安全事故所造成的损失超过了战斗或军事行动本身造成的损失[1]。从装备事故产生的主要风险因素来看，包括5个方面：人、装备、环境、管理和任务。随着我军装备不断发展，装备系统复杂程度不断增加，部队内部各要素之间的联系也越来越紧密，新形势下我军必须具备执行多样化军事任务的能力。而随着训练环境越来越复杂、节奏越来越快、强度越来越高，这就使我们在装备训练和军事行动中发生事故的可能性越来越大，所造成的损失、危害和影响也越来越大。尤其是动用大型装备和执行高强度的军事任务时，不管采取何种措施都不能绝对保证部队人员和装备的安全。近几年我军部队所发生的一些重大恶性事故也证明了这一点。例如，仅2013—2015年之间公开报道的战机坠毁事故已有7起之多，安全形势十分严峻[2]。我们必须客观评价、科学对待事故的发生。在进一步强化装备使用风险管理、减少事故发生率的同时，也要客观地认识到，军事行动中的风险是始终存在的，事故发生是不可避免的，这是我们必须面对的客观现实[3]。因此，在尽可能降低风险的同时，减少事故损失一直是装备建设和管理过程中的重要课题。

2现行事故处理方法的局限

一般来说，对军事装备风险规避通常有避免、自留、预防和转移等几种常用的方法[4]，不同处理方式会对各要素产生不同的影响。我军目前以避免、自留、预防为主，对于相关事故处理一般采取“事后处理”的方式，按照“谁出事谁负责谁赔偿”的个例式原则，在部队内部消化和由部队具体承担事故责任，其中还包括事故中涉及的民事侵权责任或赔偿责任。这种处理方式会产生以下不利影响，与新形势下部队实战化训练的客观需求不相适应，不利于装备战斗力形成这一核心任务的完成。

2.1影响部队正常战备秩序

由于各级部队一般都缺乏处理事故的能力，也没有专门的机构和相应的专业人员，如果是涉及赔偿等问题，更是无从下手。所以，由一线训练部队直接全面负责协商事故处理和赔偿事宜，就会造成一旦发生事故，部队各级的主要精力都会转移到事故处理和赔偿问题上，除安排专职人员进行协调外，往往还需要安排人员保障事故赔偿对象和其他相关工作。由于装备事故往往涉及面广，为了减轻负面影响，部队只能“低调处理，私下协商”，整个事故处理周期长，过多地牵扯了部队的时间和精力。这对部队来说是扩大了事故的影响面，不仅在事故处理期间不能正常开展训练，往往还会影响部队后续的正常生活、训练和战备秩序。由于惧怕同时承担事故责任和高额赔偿的压力，有的部队不愿主动从严组织装备训练，有的部队降低实训难度和要求，甚至取消一些危险性较高的训练课目，这也是产生“消极保安全”思想的一个重要原因，长此以往，会严重制约战斗力的生成和提高。

2.2影响部队官兵心理

随着我军装备建设稳步推进，大量高新技术武器装备列装部队，以及装备实战化训练强度的加大，装备训练使用中事故发生的潜在风险明显提升。当前，我军装备事故已经成为威胁官兵人身安全的首要因素，一线部队官兵在训练过程中本来就已经承受了较大的人身风险。一旦发生事故，对相关人员还采取“既打又罚”的处理方式，就会造成不好的示范效应。这不仅会影响到直接责任人，还会影响其他人员，给一线部队官兵带来较大的心理压力和负面影响，加剧事故影响的深度，极易造成官兵对实战化训练的逆反心理，可能导致不敢训、不愿训的局面，降低实训效果，制约装备战斗力的形成。

2.3影响装备改进

如前所述，影响装备事故的核心因素之一就是装备系统本身。由于装备事故风险处理机制不健全，导致部队不敢展开真正的“实训”，装备在实战中的缺陷和隐患得不到充分地暴露，有些部队甚至对发生的事故隐瞒不报，影响了对装备设计、研制和生产的有效反馈，制约了装备安全性、使用性的提高，影响了装备质量的持续改进。

2.4影响部队社会形象

目前，在我国不同地区，不同部队对于同类性质事故的赔偿标准存在较大差异，而且与地方已有同类性质事故的赔偿标准也不一致。如军用飞机训练事故与民用航空赔偿标准差异相当大。非标准差异化处理既与我国地区差异大的客观条件相关，更重要的是相关事故处理过程中缺乏客观标准和共同认可的依据。差异化的赔偿使各方花费大量的精力进行协商与谈判，这不仅使部队难以承受事故处理过程中各方面的压力，而且容易造成双方均不满意的结果，导致事故处理久拖不决，从而积聚矛盾，干扰部队正常工作。同时，由于缺乏独立第三方进行调解和裁决，而且在目前法律框架下，我国各地法院基本不受理民告军的官司，导致民间受损方在与军队赔偿协调不成时，极易采取较为极端的手段来表达诉求。这类军民问题容易受到社会的关注或被利用，特别是在当今信息时代，相关的负面新闻会直接影响部队的社会形象。

2.5影响部队经费

管理部队的经费是由国家供应的，部队自身没有其他经费来源，而且部队经费都有统一的开支科目和标准，实行专款专用，没有专门用于事故赔偿的经费。装备事故发生的偶然性使得部队无法预先进行计划和预算安排，装备事故发生的必然性又使经费开支实际发生。因此，一旦发生事故，部队就不得不挤占有限的训练经费或装备维修经费等进行赔付，这不仅不符合经费管理规定要求，造成超范围开支，给经费审计监督造成事实上的违规行为，还会因训练费用不足而直接压缩训练时间或降低训练强度，直接影响部队战斗力的生成和提高。而且责任事故赔付金额的不断攀升，也使得部队苦不堪言。

3建立装备保险机制的优势

装备战斗力的提升并不仅仅只是装备问题，而是复杂的军事、技术、经济与人员素质等因素共同作用的结果。装备使用过程中必然存在风险，而在风险管理中最为常用的工具是风险转移，尤其是在军民之间的相关责任即民事侵权责任（主要指赔偿责任），国际上比较通行的做法是采用保险转移机制来实现风险的转移。有风险才有保险，现代意义上的保险最早起源于14世纪的意大利，在随后的几百年里，世界各国的保险业都得到了不同程度的发展，并服务于经济建设，在社会稳定等方面做出了重大贡献[5]。保险实质是一种有偿配置稳定资源的制度安排，稳定资源的有偿配置过程也就是提供保险物品的过程，其本质就是对风险的分担[6]。目前，我军军事训练和装备使用管理中必须面临诸如因装备事故而需承担民事侵权责任（主要是赔偿责任）等各种难以防范和避免的风险，现行事故处理主体自身的风险承担能力十分有限。从调研情况看，现在已经有部分单位通过各种渠道为编制内的通用车辆购买了地方商业保险，特别是那些近期发生过伤亡事故的单位。但这些单位的尝试范围小、险种选择少、能保障的装备类型少，而且这种尝试性的做法是部队自发行为，于法无据，也不能满足现实的广泛需求。因此，迫切需要一种风险转移机制使之能够向全军或全社会分摊装备使用过程中带来的经济损失，从而减轻各单位的经济压力和使用人员的精神压力。保险制度主动作为的特点恰好与装备管理活动的这种需求相适应。装备保险在这种背景下呼之欲出并将成为降低军事训练及装备使用管理风险的重要手段。

3.1有利于拓展军民融合深度发展新领域

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确指出“推动军民融合深度发展”。将保险机制引入军事装备领域，不仅能够给装备训练增加经济保障、促进经济建设与国防建设良性互动，还能够有效推动军内保险走军民融合式发展道路。目前，国家和军队已经相继颁布了一系列保险法规制度，为军人商业保险的实施提供了政策依据，并在军人保险的军民融合式发展方面迈出了坚实的步伐，产生了良好的经济和社会效益。而军事装备保险必将成为军人保险军民融合式深度发展的又一个新领域。因此，装备保险不仅有利于推动军民融合深度发展，避免部队经济活动独立于社会发展形成“孤岛”，而且还有利于促进保险资金与装备管理创新的融合，充分利用整个社会资源，提高资源配置效率。

3.2有利于建立健全装备风险管控体系

受传统计划管理的影响和制约，我军对利用现代社会风险管理手段有效评估、管理和规避装备事故风险的能力不足。将保险机制引入军事装备领域，保险机构将担负因军事活动而引发的事故赔偿和风险预防双重义务，保险机构专业性强、风险防范经验丰富[7]，能够为部队提出专业化的指导和建议。一方面，可将现代风险管理逐步引入装备管理中，创新管理制度，全面识别和评估装备在研制、建造、使用训练、保障、退役等各个阶段的风险，并根据评估结果研究、制订切实可行的安全方案，减少部队装备全寿命过程中可能发生的风险。可以全面提高部队官兵风险管理意识，从而降低事故发生率，提高部队执行任务的成功率，进而提高部队的战斗力，这既是保险机构降低赔付率的必要措施，也是部队保障安全的有效策略。另一方面，利用保险机制的风险分担功能，可将潜在风险进行社会转移，不仅可保障装备使用管理者和装备本身的利益，弥补装备事故经济损失，更可从整体上提高军事装备应对风险的水平。

3.3有利于促进部队实战化训练

随着大量高新技术武器装备列装部队，装备动用频率和实战化训练强度不断加大，使装备事故发生的可能性增大、风险加剧，相关事故处理必将投入更多的精力。将保险机制引入军事装备领域，可以将不可预见的装备事故以及由此产生的损失赔偿事宜交由专业化的保险机构处理，给部队松绑，剥离部队在装备事故处理中的社会职能，纯化部队的军事职能，使部队更能集中精力、全身心地按照从严要求实施实战化训练，提高部队训练的积极性和实战化水平，减轻官兵心理负担，有效保持并促进部队战斗力的生成。

3.4有利于提高经费使用绩效

军队正规化建设必须要向军队建设的核心任务和“能打仗、打胜仗”的核心能力聚焦，而经费保障是事业任务建设规范化的基石和根本保证。长期以来，装备事故赔偿一直没有明确的经费来源、处理标准和规范化的处理程序，而且装备（如军机、军车）伤亡事故的第三方赔偿金额一般远远高于地方同等责任事故。将保险机制引入军事装备领域，一是开辟了装备经济损失补偿的新渠道，用每年缴纳一定保险费的形式，保障了装备事故损失赔偿经费的稳定，且合乎来源；二是可依据保险条款，对发生事故损失赔偿的程序和标准额度进行统一规范，减少部队经济损失，有利于实现部队经费开支的计划管理，增强经费保障的正常化和稳定性；三是由于经费规范管理、按章使用，不再像以往那样变通处理，有利于促进依法理财，提高经费管理的计划性，充分发挥经费使用的军事经济效益。

3.5有利于构建和谐的军政、军民关系建立

装备保险机制，利用专业保险机构的规范化理赔机制、专业化理赔人才、信息化理赔网络以及规模化金融体系等优势[8]，将装备事故中的责任事故和损失赔偿交由保险机构办理，不仅定损机制比较规范，标准明确具体，赔付也容易达成共识，而且按照事先约定的赔偿合同，对受损民众的意外财产和人身损害能够及时给予合理赔偿。更重要的是，由专业的保险机构全权负责理赔事宜，可以将基层部队从复杂的赔偿协调工作中解脱出来，能有效避免部队因事故经济赔偿问题而引发的军政军民纠纷，化解军民矛盾，减少不必要的利益冲突，有助于军政军民关系的融洽与社会和谐的构建。

4结束语

在军事装备保障领域引入保险机制，是充分利用国内社会资源和经济发展成就，扩大市场范围，提高社会资源配置效率的重要举措；是推动装备建设与国民经济深度融合发展、全面开拓装备保障新局面的重要环节；更是解决装备战斗力生成关键问题，实现“能打仗、打胜仗”要求的重要保障措施。

参考文献

[1]吴绍忠。部队装备风险评估与处置[M]。北京：国防大学出版社，2011：3-21.

[2]吴国辉。军事装备安全管理概论[M]。北京：国防大学出版社，2011：5-13.

[3]李军，李灏，宁俊帅。装备使用风险管理模型研究[J]。中国安全生产科学技术，2010(8)：140-144.

[4]魏汝祥，刘宝平。军事装备经济管理学[M]。北京：军事科学出版社，2014(12)：146-171.

[5]胡晓宁，李清，陈秉正。科技保险问题研究[J]。风险管理，2009(8)：57-64.

[7]胡慧源，王京安。政策性科技保险存在的经济学分析[J]。科技进步与对策，2010(4)：101-104.

[8]邵学清。科技保险的必要性和可行性[J]。中国科技投资，2007(9)：44-47.

保险学学习心得体会 篇七

20xx年11月18日至20日，我参加了由教育部全国高校教师网络培训中心组织的《保险学》精品课程培训。培训由北京工商大学保险系的王绪谨教授、徐徐副教授、栾红副教授和宁威副教授主讲，四位教授丰富的实践经历让我非常羡慕和感慨，流畅的思路和严密的理念，使我受益匪浅。同时，还与其他高校的教师进行了交流。通过本次培训，我意识到了自己的不足和努力的方向，现将自己的学习心得汇报如下：

一、科学研究是大学教学的灵魂

在培训中，王绪谨教授在阐述精品课程建设的要素---科学研究中重点指出：科研是大学教学的灵魂。在备课之前，先要进行科研。对学生讲课，若要讲清楚，先要写明白。把书本由厚变薄，才会有新的体会。

我以前总是认为，搞课题研究、写论文，太虚，和课堂教学没有什么紧密性。实则不然，科学研究是对新知识的探求，是对所教课程的。新认识，它会强迫自己不用老教案，不断追求独创、不断吸纳新的思维技巧，创造出新的教学方法和课程思想。

我在要求自己一年至少发表两篇文章后，深深感悟到王教授“科研是大学教学的灵魂”这句话的涵义。它对提高课程深度和广度方面很有帮助。例如，论文需要将实践经验收集和总结，使得理论与实践获得有机结合。

二、读书是长眼睛的翅膀

王绪谨教授在谈及教育理念时，提到学生总是说，理论是空的，读书是没有用的。社会中出现一种怪现象：“学生不读书，老师不看书，实际部门不信书。”如何看待此种现象？理论究竟是否有用？古语云：“秀才不出门，便知天下事”。理论是前人实践经验与后人实践相结合的事物。

读书会让我们的翅膀长上眼睛，视野变得更宽。我们系有个“学生综合素质训练”倡导，要求学生“天天读、天天写、天天讲”，该活动开展了近三年，我和我的班级，共同成长，每天必须有二十分钟到三十分钟的读书时间，让自己的心绪平静；要求自己每天记录，还强迫必须记录一页纸，让自己的思绪平整；将自己的感悟说出来，大家一起讨论，让自己的思想成熟。我感觉拉近了师生关系、增长了知识、提高了素质。每日不读书，反而成为一种负罪，惴惴不安。

三、灌输理念是学与教的不断协调

王绪谨教授说，告诉学生，课堂的知识是课外学习的两倍。要反复灌输此种思想和理念。我在课堂上总说，课上一分钟，课下十分钟。课上老师总是将提炼后的理论知识、实践经历的精华部分道出来，学生如若不认真听讲，课下自己总结，恐怕需要十倍努力，浪费时间和精力。要有科学的。

我们的老师不讲或者说不灌输，学生可能真的不懂得。在课堂上，从一开始强迫必须听，例如时不时提问，督促其听课，由那种最初的不适应，逐渐变成适应，成为一种习惯。知识的掌握是一种“润物细无声”、“细水长流”的过程，所以必须向学生输送“认真听课，课堂知识重要”的思想理论。

四、积累资料是教学和科研的第一位工作

在培训中，王绪谨教授、徐徐副教授、栾红副教授和宁威副教授在教学中大量的举例，很多来自于平时细心的采集、积累和提炼，既使课堂内容丰富多彩，又使课堂知识真实可信。

古人说过，积累资料是“学中第一紧要事”。大凡有价值的著述，都是靠资料工作提出课题、奠定基础和保证质量的。我认为，这实则也是一个人是否用心、是否勤奋的表现。一个学科教师没有几个乃至几十个经典的教学课例，是很难把教学工作和研究工作进行下去的。

五、多媒体设计是更好地服务于课堂

培训中，徐徐副教授、栾红副教授精彩地介绍了多媒体教学手段在保险学教学中的应用，注重运用多媒体更好地增强教学效果，解决好常规教学与多媒体教学的平衡。

我深有体会，我的不足之处恰在于：一没有“震慑力”或“冲击力”，无法吸引学生的眼球；二没有“变化性”，整门课程一个模版，打击了学生的好奇感；三文本资料较多，重点不突出，只靠说白，不能有效发挥多媒体“强调重点”的优势。

认识到不足，是为了更好、更快地改进和成长。谢谢各位教授的精彩培训，让我受益匪浅，也谢谢教育部全国高校教师网络培训中心为我们提供了如此优秀的学习的平台，希望今后还可以多多参与学习。

保险学课程设计 篇八

保险学课程设计

《保险学》课程设计――家庭投保计划书

一、家庭情况概述：

自选一个家庭（可以虚构），详细介绍家庭的收入情况，家庭财产情况和家庭每个成员的身体健康状况。要求：1、家庭的年总收入在5万元――10万元人民币之间；2、家庭成员要有三代人。

二、家庭财产投保计划：

根据家庭实际财产情况选择合适的险种和保险公司，并详细说明选择的理由（以保险合同的具体条款为据）。要求：1、至少要有一套私人住宅；2、可以有车

三、家庭成员人身保险投保计划：

要求根据家庭的实际收入情况和成员的需求合理的安排人身保险的险种和保险公司。要求：1、每代人中至少要给一个人购买人身保险；2、要将选择险种和保险公司的。理由进行详细的说明（以保险合同的具体条款为据）

四、结论

通过分析，得出家庭在制定投保计划时的原则、注意事项和意义等。

以上就是差异网为大家整理的8篇《保险学论文范文》，您可以复制其中的精彩段落、语句，也可以下载DOC格式的文档以便编辑使用。